Was ist ein PSP (Payment Service Provider)?

Ein Payment Service Provider (PSP) bündelt Payment-Dienste und stellt Händlern eine einheitliche Schnittstelle für die Abwicklung verschiedener Zahlungsmethoden bereit. Der PSP übernimmt die technische Komplexität der Zahlungsabwicklung, sodass Händler sich nicht mit jedem Kartennetzwerk, Acquirer oder alternativen Zahlungsmittel einzeln integrieren müssen.

• Zahlungsmethoden-Integration – Kreditkarten, Debitkarten, Wallets (Apple Pay, Google Pay, TWINT), Rechnungskauf, Banküberweisung
• Transaktionsverarbeitung – Autorisierung, Capture, Refunds und Void-Handling über eine API
• Abrechnungs- und Reporting-Funktionen – Settlement-Reports, Payout-Übersichten, Transaktions-Dashboards
• Betrugsprävention und Risikomanagement – Regelbasierte Fraud-Checks, Machine-Learning-Modelle, 3D Secure
• PCI-Compliance – Der PSP nimmt dem Händler einen Grossteil der PCI-DSS-Anforderungen ab (z.B. durch Hosted Payment Pages oder Tokenisierung)
• Regulatorische Compliance – KYC, AML und PSD2-konforme Authentifizierung

Wichtig: Die Grenzen verschwimmen zunehmend. Stripe ist gleichzeitig PSP und PayFac, Adyen ist PSP und Acquirer, Datatrans ist Gateway und PSP.

1. Mindestlaufzeit – Viele PSPs bieten monatliche Kündbarkeit; achten Sie auf versteckte Mindestlaufzeiten (12–24 Monate bei einigen Acquirern).
2. Volumen-Commitments – Manche Enterprise-Verträge enthalten Mindestvolumina mit Strafgebühren bei Unterschreitung.
3. Rolling Reserve – Wird eine Reserve einbehalten? Wie hoch, wie lange? (Typisch: 5–10% für 90–180 Tage bei Neukunden.)
4. Payout-Timing – T+2 vs. T+7 hat signifikanten Liquiditätseffekt (→ siehe Settlement-Glossar).
5. Chargeback-Gebühren – Von CHF 15 bis CHF 50 pro Fall – vergleichen Sie aktiv.
6. PCI-Kosten – Manche Anbieter verrechnen eine jährliche PCI-Compliance-Gebühr (CHF 50–200).
7. Kündigungsprozess – Wie lange dauert die Daten-Migration? Werden Tokens exportiert?
8. Währungsumrechnung – Wer bestimmt den Wechselkurs bei Multi-Currency? Marge über Interbank-Kurs?

• Berechnen Sie die Total Cost of Ownership, nicht nur die Headline-Rate. Ein PSP mit 1.5% Blended Rate und T+7 Payout kann teurer sein als einer mit 1.8% und T+1.
• Starten Sie mit einem Full-Stack PSP, wenn Sie schnell live gehen wollen. Wechseln Sie auf ein modulares Setup, wenn Ihr Volumen CHF 1 Mio./Monat übersteigt.
• Testen Sie TWINT und Rechnung als Zahlungsmethoden – in der Schweiz haben sie signifikante Marktanteile und oft tiefere Gebühren als Kreditkarten.
• Verhandeln Sie ab CHF 100'000 Monatsvolumen – die meisten PSPs haben Spielraum bei den Konditionen, aber nur wenn Sie aktiv fragen.
• Planen Sie den PSP-Wechsel von Anfang an ein. Nutzen Sie PSP-unabhängige Tokens und abstrahieren Sie die Payment-API in Ihrem Code.